Kredite für Selbständige günstig wie noch nie
Generell stellt es für Freiberufler und Selbständige nach wie vor eine Herausforderung dar, an einen möglichst günstigen Kredit für Selbständige zu gelangen. Die Schwierigkeit stellt in dieser Hinsicht vor allem der Umstand dar, dass die betreffenden Berufsgruppen weder ein unbefristetes Arbeitsverhältnis noch ein fixes monatliches Einkommen in einer bestimmten Höhe, mit welchem auch langfristig fest gerechnet werden kann, nachweisen können. Das bedeutet für die kreditgebende Bank, dass sie bei einem Darlehen für Selbständige auf einen wesentlichen Faktor der Kreditsicherheit von Vornherein verzichten muss.

Aus diesem Grund muss bei einem Darlehen für Selbständige auch in jedem Falle mit höheren Zinssätzen gerechtet werden, als dies bei einem normalen Kredit für Arbeiter und Angestellte der Fäll ist. Allerdings muss in diesem Zusammenhang dennoch darauf hingewiesen werden, dass sich die Zinsen für Darlehen für Selbständige in den vergangen Jahren dem niedrigeren Niveau, das bei herkömmlichen Krediten gilt, zum überwiegenden Großteil angenähert haben. Für den an einem Kredit für Selbständige Interessierten bedeutet dies, dass er derzeit von so günstigen Darlehen für Selbständige profitiert wie noch niemals zuvor.

Online-Marktplatz für Darlehen für Selbständige
Allerdings sollte man sich in jedem Fall auch im Internet umsehen, wenn Bedarf an einem Kredit für Selbständige besteht. Dort bieten sich vor allem zwei unterschiedliche Möglichkeiten an, wenn man sich für ein Darlehen für Selbständige interessiert. Es handelt sich dabei um einerseits um die entsprechenden Angebote der sogenannten Direktbanken, die ausschließlich im Internet auftreten und ihre Produkte aufgrund der schlankeren Bürokratie in der Regel insgesamt günstiger anbieten können als Präsenzbanken.

Daneben sind auch Kreditvermittler, die ihre Dienste online anbieten, immer eine günstige Alternative, wenn es darum geht, einen für den Einzelfall passenden Kredit für Selbständige ausfindig zu machen. Diese Plattformen haben außerdem den Vorteil, dass sie eine relativ große Auswahl an verschiedensten Darlehen für Selbständige anbieten. Beispiele dafür sind derartige schufafreie Kredite oder Darlehen von Privat an Privat.

Bild: sxc.hu/ v_hujer

Darlehen für Selbständige nur für Finanzkräftige?

Vor nicht allzu langer Zeit war es für die Berufsgruppe der Freiberufler und Selbständigen so gut wie unmöglich, an einen sogenannten Kredit für Selbständige zu kommen. Betroffen waren davon selbstverständlich nicht alle, die dieser Zielgruppe angehören. Finanzstarke freiberuflich oder selbständig Tätige hatten im Großen und Ganzen nie ein Problem mit der einer erfolgreichen Gewährung eines Darlehens für Selbständige.

Anders hat sich hingegen die Situation all jener gestaltet, die nicht über den notwendigen finanziellen Hintergrund verfügt haben. Bis vor wenigen Jahren hatte der überwiegende Großteil der Banken das Produkt „Darlehen für Selbständige“ sogar überhaupt nicht in ihrem Portfolio. Inzwischen hat sich die Situation dahingehend verbessert, als dass ein Kredit für Selbständige nun von fast jedem Geldinstitut prinzipiell angeboten wird.

Voraussetzungen für ein Darlehen für Selbständige

Für die betreffende Zielgruppe bedeutet dies, dass ein Kredit für Selbständige für jeden eine reelle Möglichkeit darstellt, sofern er über eine positiv zu beurteilende Bonität verfügt. Die Darlehen für Selbständige, die aktuell auf dem Markt angeboten werden, zeichnen sich dadurch aus, dass sie den Kreditnehmern im Großen und Ganzen dieselben Konditionen bieten, die auch für die sogenannten normalen Darlehen Gültigkeit haben, die von Personen mit einem festen Einkommen und einem unbefristeten Dienstverhältnis in Anspruch genommen werden können.

Diverse Unterschiede sind allerdings nach wie vor bei den Voraussetzungen für einen Kredit für Selbständige festzustellen. Im Klartext bedeutet dies, dass all jene Personen, für die im Rahmen einer Fremdfinanzierung ausschließlich ein Darlehen für Selbständige infrage kommt, sich von Seiten der Bank einer gründlicheren Überprüfung unterziehen lassen müssen als Angehörige anderer Berufsgruppen. Dies kann sich zwar von Kreditgeber zu Kreditgeber unterscheiden, man sollte in der Regel aber auf jeden Fall den Nachweis einer bereit länger andauernden, erfolgreichen freiberuflichen bzw. selbständigen Tätigkeit erbringen können.

Für den neuen Internetanschluss

Damit ein neuer Internetanschluss erhalten werden kann, sollte sich an die interessanten und bekannten Anbieter im Internet gewendet werden. Diese haben sich auf den Markt der vielen Kunden eingestellt, die einen negativen Schufaeintrag vorweisen und nur Verträge ohne Schufa Auskunft abschließen können. Die Lösung heißt aktuell die Inanspruchnahme von einem Prepaid Service. Dieser ist ähnlich aufgebaut wie die Prepaid Handykarten, die individuell aufladbar sind. Auf ein virtuelles Konto muss der Kunde des Internetanbieters einen bestimmten Betrag einzahlen, um dieses Guthaben anschließend zu verbrauchen. Es handelt sich um eine sichere Methode, bei der nur die Leistung des Internets erhalten werden kann, wenn sich Guthaben auf dem Konto befindet.

Kombinierbare Verträge

Möchten weitere Verträge ohne Schufa Auskunft mit dem Internet erhalten werden, kann sich direkt bei den Internetanbietern nach Handyverträgen erkundigt werden. Ein neuer Internetanschluss kann nämlich zur gleichen Zeit ein neues Handynetz mit sich bringen, die kombinierbar sind. Mögliche Anbieter sind unter anderem Vodafone und Alice. Dabei handelt es sich um sehr bekannte Unternehmen, die kontaktiert werden sollten, um erste Anleitungen für das Prepaid-Internet zu erhalten.

Uneinheitliches Alterslimit bei Zahnzusatzversicherungen
Senioren profitieren in vielen Bereichen von ermäßigen Tarifen. Das gilt inzwischen auch für den Bereich der freiwilligen Zahnzusatzversicherungen. Generell sind die meisten solcher Produkte von einem Alterslimit gekennzeichnet. Sobald man das 55. Lebensjahr überschritten hat, kann es schwierig werden, nicht nur eine passende, sondern überhaupt eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen.

Hinsichtlich der Altersgrenze bei einer derartigen Standardversicherung muss allerdings darauf hingewiesen werden, dass die einzelnen Versicherungsgeber in dieser Hinsicht auch unterschiedliche Bedingungen bieten. Mit dem 55. Geburtstag des Versicherungsnehmers muss nicht in jedem Fall Schluss mit dem Versicherungsschutz sein. Manche Anbieter gewähren zum Beispiel auch standardmäßig eine Zahnzusatzversicherungen bis 65, einige wenige verzichten zur Gänze auf das Alterslimit.

Inzwischen bieten einige Versicherer spezielle Zahnzusatzversicherungen an, die sich ausschließlich an Senioren richten. Diese Variante der Zahnzusatzversicherungen sollte aber nicht voreilig abgeschlossen werden. In den überwiegenden Fällen sind die von einem lediglich eingeschränkten Leistungspaket gekennzeichnet, während die Tarife überdurchschnittlich hoch sind.

Zahnzusatzversicherung: Altersgerechte Leistungen sind ausschlaggebend
Senioren, die bisher noch über keine freiwillige Zahnzusatzversicherung verfügen, aber an einem bestmöglichen Versicherungsschutz interessiert sind, haben demnach zwei Möglichkeiten. Prinzipiell steht es ihnen frei, sich für eine der wenigen Vorsorgeprodukte ohne altersmäßige Begrenzung oder für eine Senioren-Zahnzusatzversicherung zu entscheiden.

Aufgrund der meist unzureichenden Leistungen einer Zahnzusatzversicherung, die für diese Zielgruppe angeboten werden, ist einer herkömmlichen Zahnzusatzversicherung in der Regel der Vorzug zu geben. Auch diese Produkte sind zwar von einer höheren Tarifgestaltung gekennzeichnet, sofern die Vorsoge für Personen ab 55 abgeschlossen werden. Allerdings werden die Spezialprodukte im Allgemeinen auch nicht zu günstigeren Prämienzahlungen angeboten.

Ein Vorteil einer normalen Zahnzusatzversicherung für Rentner kann aber die Tatsache darstellen, dass der Versicherungsnehmer bei einem Standardprodukt aus einem breiter gefächerten Leistungsangebot auswählen kann. Eindeutige Aussagen können über Zahnzusatzversicherungen für Senioren aber nicht gemacht werden. Eine Analyse der persönlichen Situation sowie das Berücksichtigen sämtlicher relevanten Angebote wird dringend empfohlen.

Daher sollte man beim Abschluss auch immer auf den Zinssatz schauen, nicht dass man sich mit einem zu hohen Satz noch zusätzlich in Bredouille bringt. Dabei ist der Zeitpunkt wichtig, denn Zinssätze können schwanken und außerdem von Bank zu Bank unterschiedlich sein. Daher vergleicht man im Vorfeld besser alle Kreditangebote miteinander, damit man sich nicht mehr belastet als es unbedingt sein muss. Wer glaubt, dass er bei den Hausbanken nicht den passenden Kredit finden wird, der kann sich auch einmal im Internet nach einem online Kreditportal umschauen, hier kann man ebenfalls Kredite zur Baufinanzierung und allen anderen Kreditarten aufnehmen.

Kredite vergleichen mit Hilfe des Kreditrechners

Nachdem Sie eine passende Kreditart gefunden haben, können Sie sich dem Vergleich der verschiedenen Kreditangebote widmen. Dieser Vergleich kann heute schnell und problemlos mit einem Kreditrechner durchgeführt werden, und zwar unverbindlich und kostenlos. Ein kostenloser Kreditrechner kann zudem in der Regel “anonym” und ohne Preisgabe persönlicher Daten genutzt werden. Auch das Vergleichen selbst ist sehr einfach, denn es sind lediglich einige Eckdaten des gewünschten Kredites vorzugeben, wie zum Beispiel die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit, in welcher das Darlehen zurückgezahlt werden soll. Anschließend werden dann alle passenden Angebote angezeigt, zumeist nach den zinsgünstigsten Angeboten sortiert.

Ein kostenloser Kreditrechner – Worauf beim Vergleich zu achten ist

Neben dem Vergleich der Zinssätze sollten Sie beim Kredite vergleichen auch die übrigens Konditionen nicht ganz außer Acht lassen. Vor allem bei den Immobilienkrediten gibt es neben dem Effektivzinssatz noch einige weitere Konditionen, die während der Darlehenslaufzeit von Bedeutung sein können. Das sind zum Beispiel mögliche Sondertilgungen, die Dauer der Zinsfestschreibung, Bearbeitungsgebühren oder die Höhe einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung. Ohnehin sollten etwaige Gebühren und Kosten generell in den Vergleich der Kreditangebote mit einbezogen werden.

Bon Kredit – ein alternativer Kreditgeber

Seit mehr als dreißig Jahren konnte sich Bon Kredit auf dem heiß umkämpften Markt der Kreditgeber etablieren können. Die Gründe für das erfolgreiche Auftreten dieses Kreditgebers sind zwar vielfältig, allerdings geht die hohe Kundennachfrage nach Darlehen aus dem Hause Bon Kredit vor allem auf zwei Faktoren zurück: Zum einen bietet Bon Kredit sogenannte Schnellkredite oder Sofortdarlehen an, die – wie der Name bereits andeutet – von einer überdurchschnittlich raschen Bearbeitung, Erteilung und schlussendlichen Auszahlung gekennzeichnet sind.

Ein weiteres Kriterium, mit dem sich die Beliebtheit von Bankprodukten von Bon Kredit erklären lässt, stellt der Umstand dar, dass die Finanzexperten, die bei Bon Kredit tätig sind, bei Bedarf auf das ansonsten notwendige Einholen von Informationen aus der Schufa-Akte des Kreditnehmers, verzichten. Aus diesem Grund sind die Kredite, die von Bon Kredit angeboten werden, vor alle für all jene Personenkreise überdurchschnittlich attraktiv, die von herkömmlichen Geldinstituten als Kunde nicht akzeptiert werden.

Vor allem Personen, die zwar von einer negativen Schufa betroffen sind, ansonsten aber über eine zufrieden stellende Bonität verfügen, greifen aus diesem Grund bevorzugt auf schufafreie Bon Kredit-Darlehen zurück. Daneben sind die Fremdfinanzierungen von Bon Kredit auch für alle Berufsgruppen von Interesse, die weder ein festes, unkündbares Arbeitsverhältnis noch ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können. Namentlich handelt es sich bei dieser Zielgruppe von Bon Kredit um Freiberufler und Selbständige.

Konditionen und Spezialangebot von Bon Kredit

Wer sich für ein Darlehen von Bon Kredit entscheidet, der kann beispielsweise innerhalb weniger Werktage einen Sofortkredit in Höhe von bis zu € 100.00,- in Anspruch nehmen. Der Verwendungszweck ist ungebunden und muss in der Folge auch in keiner Form bei Bon Kredit angegeben werden. Interessierten Personen steht es frei, sich bei Bon Kredit unentgeltlich und unverbindlich über die verschiedenen Darlehen, die Bon Kredit in seinem breit gefächerten Portfolio hat, zu informieren.

Bon Kredit zeichnet sich des Weiteren dadurch aus, dass dieser Kreditgeber auch für Senioren interessante Angebote bereithält. Sofern das 71. Lebensjahr noch nicht erreicht wurde, steht das Angebot an schufafreien Schnelldarlehen sowie allen anderen Krediten von Bon Kredit auch den Rentnern zur uneingeschränkten Verfügung. Dieser Umstand trägt unter anderem der aktuellen demografischen Entwicklung Rechnung, denn die Bevölkerung – und damit auch die Kreditnehmer werden immer älter.

Bild: sxc.hu/ v_hujer

Absolut unverzichtbar ist die private Haftpflichtversicherung. Diese wahrscheinlich wichtigste private Versicherung bietet Schutz vor einer Vielzahl an Schäden des Alltags, die man einem anderen Menschen zufügen kann. Dazu zählen Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Da in Deutschland jeder Bundesbürger per Gesetz dazu verpflichtet ist, bei einem selbst verursachten Unfall Schadensersatz zu leisten, kann das ohne Versicherungsschutz schnell einen sehr hohen Schuldenberg bedeuten. Deshalb ist die private Haftpflichtversicherung so unentbehrlich, denn sie übernimmt in solch einer Situation die anfallenden Kosten. Außerdem wehrt sie, im Notfall auch gerichtlich, ungerechtfertigte Entschädigungsforderungen seitens Dritter ab.

Um einen gleichermaßen angemessenen Versicherungsschutz für die eigene Gesundheit zu gewährleisten, ist eine Krankenversicherung, die andere unerlässliche Versicherung, die jeder abschließen sollte. Glücklicherweise muss man sich in Deutschland als Arbeitnehmer keine Sorgen darüber machen, denn man ist automatisch gesetzlich krankenversichert. Der Leistungsumfang ist dabei auf Grundlage des Solidaritätsprinzips für alle Versicherten identisch, womit die gesetzliche Krankenversicherung zu den bedeutendsten Säulen des deutschen Sozialversicherungssystems gehört. Für Freiberufler und Selbstständige besteht außerdem die Möglichkeit sich privat krankenzuversichern. Hierbei ist die Qualität der Leistungen individuell gestaltbar. Daneben sind der höhere Komfort und die freie Arztwahl die maßgeblichen Vorteile einer privaten Krankenversicherung. Wegen der kostenlosen Mitversicherung von Kindern und erwerbslosen Ehepartnern empfiehlt sich für Familien aber eher die gesetzliche Krankenversicherung.

Wenn man bereits frühzeitig weiß, dass man in Zukunft ein Haus bauen will, dann empfiehlt sich ein Bausparvertrag. Die Zahlungen in einen solchen Bausparvertrag werden nämlich vom Staat mit der sogenannten Wohnungsbauprämie subventioniert. Sollte man von seinem Arbeitgeber beispielsweise vermögenswirksame Leistungen bezahlt bekommen, dann ist eine Einzahlung dieser in den Bausparvertrag zu empfehlen, denn dadurch wird von staatlicher Seite noch eine Arbeitnehmersparzulage gewährt. Dadurch erhält man die Möglichkeit, dass man über Jahre hinweg ein gewisses Kapital mit Hilfe staatlicher Zuschüsse ansparen kann. Dadurch, dass man mit dem Vertragsabschluss einen festen Zinssatz erhält, ist diese Form der Förderung der Baufinanzierung heute immer noch weit verbreitet und beliebt.

Eine ganz neue Form von staatlicher Förderung ist das sogenannte Wohn-Riestern. Mit dem neuen Eigenheimrentengesetz vom 4. Juli 2008 ist beschlossen worden, dass Wohneigentum eine bestimmte Form der Altersvorsorge darstellt und durch das geschaffene mietfreie Wohnen im Rentenalter eine zweite Rentenzahlung zur freien Nutzung in Anspruch genommen werden kann. Das Kapital, was im Riester-Vertrag angespart wird, kann man zu drei Viertel oder auch ganz zum Immobilienerwerb in Form eines Hauses oder einer Eigentumswohnung nutzen. Auch kann man bereits während der Ansparphase Kapital zur Eigenheimerwerbung und Baufinanzierung entnehmen, ohne dass dieses wieder eingezahlt werden muss.

Andere Optionen staatlicher Förderung beim Hausbau ergeben sich außerdem durch ständig erneuerte Angebote von Bausparkassen und Versicherungen, die man sich bei einem geeigneten und kompetenten Finanzberater als Baufinanzierung vorstellen lassen kann.

Vorteile mit dem richtigen Broker

Der richtige Broker kann helfen, mit einem Depot den größtmöglichen Gewinn zu erzielen. Bei dem Broker wird ein Konto eingerichtet, welches mit einem Referenzkonto der eigenen Hausbank verbunden ist – nur auf dieses Referenzkonto können Rücküberweisungen vom Brokerkonto vorgenommen werden, während auf dieses von jedem beliebigen anderen Konto aus eingezahlt werden kann.

Auf dem Onlinedepot kann der Anleger selbst direkt handeln. Er hat auch die Möglichkeit, Orders telefonisch aufzugeben, das ist aber etwas teurer und im Grunde überflüssig. Das erste Kriterium für einen Broker ist daher die Übersichtlichkeit. Während der schnellen Entscheidungen am Anlagemarkt müssen alle Informationen sofort erkennbar sein.

Die Kosten für die Orders spielen ebenso eine Rolle beim Broker-Vergleich, das hängt aber von den gehandelten Instrumenten ab. Wenn Sie Daytrading betreiben möchten und mehrmals am Tag kaufen und verkaufen, sind die Kosten sehr entscheidend, sie sind der Faktor schlechthin, vor allem wenn Sie mit kleinen Summen handeln. Wenn Sie hingegen größere Stückzahlen von Aktien oder Anleihen kaufen und diese tage- und wochenlang nicht anrühren oder nur Stopplossorders nachziehen – das sollte stets kostenlos sein – sind die Einzelkosten pro Order weniger entscheidend.

Kursstellung, Handelstools und interne Brokerangebote

Einige Broker stellen ihre Handelsplattform preiswert zur Verfügung, aber schon bei der Kursstellung ist es vernünftiger, auf andere Anbieter auszuweichen. Andere Broker bieten eine perfekte Kursstellung mit sekundengenauer Aktualisierung und dazu Handelstools an, die Entscheidungshilfe bieten. Auch hier ist wiederum entscheidend, wie Sie handeln möchten und worauf Sie Wert legen.

Da sämtliche Kursinformationen kostenlos auf mehreren unabhängigen Plattformen zu finden sind, ist die Kursstellung nicht so entscheidend, wie man glauben möchte. Wichtiger ist, welche Handelsinstrumente der Broker anbietet. Ist es möglich, CFDs rund um die Uhr zu handeln? Sind automatische Trailingstopps enthalten? Sind Hedging-Möglichkeiten vorhanden? Wie ist die permanente Internetanbindung des Brokers? Das sind die entscheidenden Punkte.