Vorteile von “Grünen Tagesgeldkonten”

Einlagen auf Tagesgeldkonten werden anderen Kunden und Firmen als Kredit zur Verfügung gestellt. Hier hat der Anleger aber keinerlei Kenntnisse darüber, welche Firmen sein Geld als Kredit erhalten. So kann dieses beispielsweise auch einem Unternehmen der Atom- oder Rüstungsindustrie geliehen werden. Bei einem “Grünen Tagesgeldkonto” ist dies anders. Dieses Konto wird bei einem sogenannten ethisch-ökologischen Kreditinstitut eröffnet, welches sich verpflichtet, das angelegte Geld in soziale oder biologische Objekte zu stecken. So kann es beispielsweise für den Aufbau von Windkraftanlagen, aber auch für den Naturschutz verwendet werden.

Anbieter “Grüner Tagesgeldkonten”

Zu den renommiertesten Anbietern dieser Tagesgeldkonten gehören die Ethikbank, die UmweltBank und die GLS-Gemeinschaftsbank. Diese bieten zwar einen geringeren Zinssatz als andere Tagesgeldanbieter, dafür weiß der Kunde aber genau, dass das angesparte Geld in soziale und ökologische Projekte fließt. Natürlich kann er auch hier jederzeit auf sein Guthaben zurückgreifen.

Die Angebote im Einzelnen

Die Ethikbank bietet auf das “Grüne Tagesgeldkonto” bei ihrer Rendite-Variante einen Zinssatz von derzeit 1,5 Prozent. Wer sich für eine Förder-Variante entscheidet, erhält 0,25 Prozent weniger Zinsen. Dieser Zinsertrag wird in Projekte investiert, über die sich der Kunde jederzeit auf der Bankwebseite informieren kann. Ähnliche Projekte fördern auch die GLS-Gemeinschaftsbank und die UmweltBank. Bei der GLS-Gemeinschaftsbank müssen Kunden aber mindestens 10.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto deponieren. Die UmweltBank verlangt nur eine Mindesteinlage von 500 Euro, bei der Ethikbank ist die Eröffnung eines “Grünen Tagesgeldkontos” praktisch schon ab dem ersten eingezahlten Euro möglich.

Verzinsung meist besser als beim Sparbuch

Während Kunden, die ihr Geld auf einem Sparbuch deponieren, bei ihrer Hausbank nur 0,5 bis 1,0 Prozent Zinsen erhalten, sind bei einem “Grünen Tagesgeldkonto” derzeit bis zu 1,5 Prozent erzielbar. Zudem können Anleger jederzeit auf das gesamte Guthaben zurückgreifen, egal, ob sie beispielsweise 400 oder 4.000 Euro benötigen. Bei einem Sparbuch werden ab 2.001 Euro pro Quartal Vorschusszinsen fällig. All dies sind sicher Aspekte, die für ein “Grünes Tagesgeldkonto” sprechen. Diese Einlagen sind hier übrigens genauso sicher wie auf einem Sparbuch und einem herkömmlichen Tagesgeldkonto.

Der Kontovergleich lohnt sich

Damit man für sein Geld das Beste bekommt, lohnt sich der Vergleich der Konten im Internet. Das ist mit konto.org möglich. Diese Internetplattform zeigt die Konditionen für

• Girokonto
• Tagesgeldkonto
• Festgeldkonto
• Kredit
• Kreditkarte
• Wertpapierdepot

an. Schnell kann man eine günstige Bank auswählen und den Antrag online stellen.

Das Girokonto kann man bei vielen Direktbanken kostenlos erhalten. Sogar eine Guthabenverzinsung ist möglich. Die kostenlose Kontoführung und die Guthabenverzinsung sind zumeist an monatliche Zahlungseingänge in bestimmter Höhe oder an ein bestimmtes Guthaben gebunden. Der Vergleich der Girokonten zeigt

• Guthabenverzinsung
• Zinsen für Dispokredit
• Jährliche Kosten für Girokonto

bei den einzelnen Banken an. Viele Banken gewähren zusammen mit dem Girokonto verschiedene Anreize, z.B. einen Neukundenbonus.

Wer ein Tagesgeld- oder Festgeldkonto eröffnen will, sollte nicht nur die Zinsen bei den einzelnen Banken vergleichen. Beim Tagesgeldkonto sollte man zusätzlich auf die Art der Zinsgutschrift und auf die Dauer der Zinsgarantie achten. Ebenso kommt es auf die Höhe der Einlagensicherung an. Zusammen mit dem Tagesgeld- oder Festgeldkonto gewähren viele Banken ein kostenloses Girokonto oder eine kostenlose Kreditkarte.

Der Antrag auf das Konto

Hat man über den Kontovergleich im Internet eine passende Bank gefunden, gelangt man per Mausklick zu dieser Bank. Dort kann man ausführliche Informationen abrufen. Der Antrag auf das Konto kann direkt online am PC ausgefüllt werden. So kann man von einer schnellen Bearbeitung profitieren. Will man ein Girokonto eröffnen, prüft die Bank die Bonität des Antragstellers und holt eine Schufa-Auskunft ein. Bei gesicherter Bonität und positiver Schufa-Auskunft wird das Girokonto nach kurzer Zeit gewährt.

Grundsätzlich muss jeder Erwachsene selbst entscheiden, für welchen Zweck er einen Kredit verwendet. Doch man ist gut beraten, immer auch an die Rückzahlung zu denken. Ein Kredit ist kein Geschenk. Deswegen nutzen clevere Menschen z.B. einen Sofortkredit, um einen sinnvolle und notwendige Investition zu tätigen. Für den Kauf einer Waschmaschine ist ein Kredit sinnvoll. Wenn hingegen Sofortkredite für nutzlose Konsumausgaben verwendet werden, ist das zumindest fragwürdig. Solange aber die Rückzahlung durch ein regelmäßiges Einkommen gesichert ist, sind auch weniger sinnvolle Kredite im Einzelfall kein Problem.

Einen soliden Kredit mit guten Konditionen finden

Bevor ein Kreditantrag gestellt wird, ist es immer empfehlenswert, mehrere Optionen durchzuspielen. Ausgehend von der maximalen Kreditrate, die jeden Monat mühelos bezahlt werden kann, sollte die maximale Kreditsumme ausgerechnet werden. Wenn schließlich die Rahmenbedingungen feststehen, geht es nur noch darum, eine günstige Bank zu finden. Bei der Recherche ist das Internet eine große Hilfe. Mit einem guten Online-Kreditvergleich ist es oftmals möglich, eine beträchtliche Summe einzusparen. Auch wenn der Berater bei der Hausbank sympathisch sein mag, ist es aus finanzieller Sicht oftmals besser, bei einem anderen Institut einen Kreditvertrag abzuschließen.

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Kreditkarten werden fast überall akzeptiert

Wenn man Kreditkarten kostenlos oder zumindest relativ kostengünstig erhalten möchte, sollte man die zahlreichen Angebote nutzen, die aktuell im Verbindung mit Giro- oder Anlagekonten auf dem Markt zu finden sind. Welche Kreditkarten kostenlos genutzt werden können, und wo sie auch akzeptiert werden, hängt immer vom Anbieter ab. Große Kartenbetreiber bieten meist eine weltweite Nutzung an und können auch in den unterschiedlichsten Geschäften verwendet werden. Nahezu jeder Lebensmitteldiscounter bietet bereits die Zahlung mit Kreditkarte an und auch im Restaurant kann man längst auf diese Weise bequem und bargeldlos bezahlen.

Einkäufe und vieles mehr mit Kreditkarte

Viele Kartenbesitzer nutzen die Kreditkarte um Einkäufe zu tätigen, andere wiederum, um bei Onlinecasinos Einzahlungen zu tätigen. Nahezu jeder Onlineshop bietet die Zahlung mit Kreditkarte an. Der Vorteil liegt hier natürlich vor allem in der raschen Zahlungsabwicklung. Hier wird dann die Kartennummer und Gültigkeit angegeben und es können verschiedene Ein- und Auszahlungen transferiert werden. Welche Zahlungen getätigt werden, hängt vom jeweiligen Limit ab, welches festgelegt wird.

Die Frage der Laufzeit
Festgelder zeichnen sich dadurch aus, dass es sie mit unterschiedlichen Laufzeiten von einem Monat bis zu mehreren Jahren gibt. Wenn sich Anleger für eine längere Laufzeit entscheiden, kommen sie in den Genuss höherer Zinsen. Dafür büßen sie aber finanzielle Flexibilität ein, da Festgelder nicht vorzeitig kündbar sind. Deswegen sollten sich Sparer immer versichern, dass sie das Geld während der Laufzeit wirklich nicht benötigen. Zudem sollten sie die prognostizierte Zinsentwicklung berücksichtigen. Sind in Bälde Zinserhöhungen zu erwarten, sollten die Laufzeiten möglichst kurz sein. Dann kann man sich bei einem höheren Zinsniveau nämlich die besseren Konditionen sichern.

Festgeldzinsen vergleichen
Ratsam ist schließlich, mit einem Festgeldrechner immer die Zinsen der einzelnen Anbieter zu vergleichen. Es gibt erhebliche Differenzen, vor allem Direktbanken haben meist bessere Konditionen als Banken mit einem ausgeprägten Filialnetz. Ein Festgeldrechner im Internet hilft, die besten Verzinsungen herauszufinden. Hierzu müssen Interessierte nur Laufzeit und Anlagebetrag angeben. Auf dieser Basis zeigt ein Vergleichsportal dann die aktuellen Konditionen der Institute an.

Grundsätzlich unterscheidet man zwischen einem Onlinekredit und Kredite der eigenen Hausbank oder einer anderen Bank mit Geschäftsstellen. Außerdem wird zwischen Kredite ohne Schufaauskunft und Krediten mit Schufaprüfung unterschieden. Unter Schufa versteht man eine zentrale Datenbank, die von den größten Kreditinstituten Deutschlands geführt wird und die finanziellen Situationen von Privaten und Selbstständigen bewertet. Auf Nachfrage des jeweiligen Kreditinstituts ist eine bessere Risikoeinschätzung möglich. Je nachdem für welche Art von Kredit man sich entscheidet, sind mehrere Schritte notwendig.

Beim Online Kredit gilt es, Angebote im Internet ausfindig zu machen. Hier für kann man zum Beispiel große Suchmaschinen verwenden. Auch so genannte Kreditrechner sind sehr von Vorteil und helfen, sich schon vorweg einen Überblick über die Tilgung und andere wichtige Themen zu verschaffen. Hat man einen geeigneten Anbieter im Visier, sollte die erste Kontaktaufnahme folgen. Meist kann man sich telefonisch oder per Mail an den Kreditgeber wenden und um ein Angebot bitten. Wenige Tage später erhält man die Kreditunterlagen postalisch oder via Internet übermittelt. Gut durchgelesen, unterzeichnet und samt Ausweiskopie retourniert, kann man schon wenige Werktage später das Geld in Empfang nehmen.

Entscheidet man sich nicht für die Internet Variante, sondern für einen gewöhnlichen Kredit bei der eigenen Hausbank, sollte der erste Schritt der Gang zu eben dieser sein. Meist ist einem ein eigener Bankberater zugewiesen, der als Ansprechpartner fungiert und die Finanzierungsmöglichkeiten mit einem durchspricht. Je nachdem, in welcher finanziellen Situation man sich im Moment befindet, ob man bereits mit einem Kredit belastet ist, welche Sicherheiten man anbieten kann und in welcher Zeit man den Kredit zurückzahlen möchte, kann einem der eigene Berater bessere oder weniger günstige Zinsen anbieten. Natürlich spielt auch die aktuelle gesamtwirtschaftliche Situation eine große Rolle. So wurden die Kredite durch die letzte Weltwirtschaftskrise merklich teurer. Verhandeln ist heute also mehr denn je ein Thema. Hat man die Kreditunterlagen erst einmal unterschrieben, geht es ans Warten. Meist dauert es einige Werktage, bis das Geld auf dem Konto verfügbar ist.

Die Tilgung eines Kredits, egal ob Online Kredit oder Kredit bei der eigenen Hausbank dauert meist mehrere Jahre und wird mit Hilfe eines so genannten Abbuchungsauftrags geregelt. Hierbei wird die Tilgungsrate monatlich zum selben Datum vom Girokonto des Kreditnehmers abgebucht.

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Kredite für Selbständige günstig wie noch nie
Generell stellt es für Freiberufler und Selbständige nach wie vor eine Herausforderung dar, an einen möglichst günstigen Kredit für Selbständige zu gelangen. Die Schwierigkeit stellt in dieser Hinsicht vor allem der Umstand dar, dass die betreffenden Berufsgruppen weder ein unbefristetes Arbeitsverhältnis noch ein fixes monatliches Einkommen in einer bestimmten Höhe, mit welchem auch langfristig fest gerechnet werden kann, nachweisen können. Das bedeutet für die kreditgebende Bank, dass sie bei einem Darlehen für Selbständige auf einen wesentlichen Faktor der Kreditsicherheit von Vornherein verzichten muss.

Aus diesem Grund muss bei einem Darlehen für Selbständige auch in jedem Falle mit höheren Zinssätzen gerechtet werden, als dies bei einem normalen Kredit für Arbeiter und Angestellte der Fäll ist. Allerdings muss in diesem Zusammenhang dennoch darauf hingewiesen werden, dass sich die Zinsen für Darlehen für Selbständige in den vergangen Jahren dem niedrigeren Niveau, das bei herkömmlichen Krediten gilt, zum überwiegenden Großteil angenähert haben. Für den an einem Kredit für Selbständige Interessierten bedeutet dies, dass er derzeit von so günstigen Darlehen für Selbständige profitiert wie noch niemals zuvor.

Online-Marktplatz für Darlehen für Selbständige
Allerdings sollte man sich in jedem Fall auch im Internet umsehen, wenn Bedarf an einem Kredit für Selbständige besteht. Dort bieten sich vor allem zwei unterschiedliche Möglichkeiten an, wenn man sich für ein Darlehen für Selbständige interessiert. Es handelt sich dabei um einerseits um die entsprechenden Angebote der sogenannten Direktbanken, die ausschließlich im Internet auftreten und ihre Produkte aufgrund der schlankeren Bürokratie in der Regel insgesamt günstiger anbieten können als Präsenzbanken.

Daneben sind auch Kreditvermittler, die ihre Dienste online anbieten, immer eine günstige Alternative, wenn es darum geht, einen für den Einzelfall passenden Kredit für Selbständige ausfindig zu machen. Diese Plattformen haben außerdem den Vorteil, dass sie eine relativ große Auswahl an verschiedensten Darlehen für Selbständige anbieten. Beispiele dafür sind derartige schufafreie Kredite oder Darlehen von Privat an Privat.

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Darlehen für Selbständige nur für Finanzkräftige?

Vor nicht allzu langer Zeit war es für die Berufsgruppe der Freiberufler und Selbständigen so gut wie unmöglich, an einen sogenannten Kredit für Selbständige zu kommen. Betroffen waren davon selbstverständlich nicht alle, die dieser Zielgruppe angehören. Finanzstarke freiberuflich oder selbständig Tätige hatten im Großen und Ganzen nie ein Problem mit der einer erfolgreichen Gewährung eines Darlehens für Selbständige.

Anders hat sich hingegen die Situation all jener gestaltet, die nicht über den notwendigen finanziellen Hintergrund verfügt haben. Bis vor wenigen Jahren hatte der überwiegende Großteil der Banken das Produkt „Darlehen für Selbständige“ sogar überhaupt nicht in ihrem Portfolio. Inzwischen hat sich die Situation dahingehend verbessert, als dass ein Kredit für Selbständige nun von fast jedem Geldinstitut prinzipiell angeboten wird.

Voraussetzungen für ein Darlehen für Selbständige

Für die betreffende Zielgruppe bedeutet dies, dass ein Kredit für Selbständige für jeden eine reelle Möglichkeit darstellt, sofern er über eine positiv zu beurteilende Bonität verfügt. Die Darlehen für Selbständige, die aktuell auf dem Markt angeboten werden, zeichnen sich dadurch aus, dass sie den Kreditnehmern im Großen und Ganzen dieselben Konditionen bieten, die auch für die sogenannten normalen Darlehen Gültigkeit haben, die von Personen mit einem festen Einkommen und einem unbefristeten Dienstverhältnis in Anspruch genommen werden können.

Diverse Unterschiede sind allerdings nach wie vor bei den Voraussetzungen für einen Kredit für Selbständige festzustellen. Im Klartext bedeutet dies, dass all jene Personen, für die im Rahmen einer Fremdfinanzierung ausschließlich ein Darlehen für Selbständige infrage kommt, sich von Seiten der Bank einer gründlicheren Überprüfung unterziehen lassen müssen als Angehörige anderer Berufsgruppen. Dies kann sich zwar von Kreditgeber zu Kreditgeber unterscheiden, man sollte in der Regel aber auf jeden Fall den Nachweis einer bereit länger andauernden, erfolgreichen freiberuflichen bzw. selbständigen Tätigkeit erbringen können.

Für den neuen Internetanschluss

Damit ein neuer Internetanschluss erhalten werden kann, sollte sich an die interessanten und bekannten Anbieter im Internet gewendet werden. Diese haben sich auf den Markt der vielen Kunden eingestellt, die einen negativen Schufaeintrag vorweisen und nur Verträge ohne Schufa Auskunft abschließen können. Die Lösung heißt aktuell die Inanspruchnahme von einem Prepaid Service. Dieser ist ähnlich aufgebaut wie die Prepaid Handykarten, die individuell aufladbar sind. Auf ein virtuelles Konto muss der Kunde des Internetanbieters einen bestimmten Betrag einzahlen, um dieses Guthaben anschließend zu verbrauchen. Es handelt sich um eine sichere Methode, bei der nur die Leistung des Internets erhalten werden kann, wenn sich Guthaben auf dem Konto befindet.

Kombinierbare Verträge

Möchten weitere Verträge ohne Schufa Auskunft mit dem Internet erhalten werden, kann sich direkt bei den Internetanbietern nach Handyverträgen erkundigt werden. Ein neuer Internetanschluss kann nämlich zur gleichen Zeit ein neues Handynetz mit sich bringen, die kombinierbar sind. Mögliche Anbieter sind unter anderem Vodafone und Alice. Dabei handelt es sich um sehr bekannte Unternehmen, die kontaktiert werden sollten, um erste Anleitungen für das Prepaid-Internet zu erhalten.

Uneinheitliches Alterslimit bei Zahnzusatzversicherungen
Senioren profitieren in vielen Bereichen von ermäßigen Tarifen. Das gilt inzwischen auch für den Bereich der freiwilligen Zahnzusatzversicherungen. Generell sind die meisten solcher Produkte von einem Alterslimit gekennzeichnet. Sobald man das 55. Lebensjahr überschritten hat, kann es schwierig werden, nicht nur eine passende, sondern überhaupt eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen.

Hinsichtlich der Altersgrenze bei einer derartigen Standardversicherung muss allerdings darauf hingewiesen werden, dass die einzelnen Versicherungsgeber in dieser Hinsicht auch unterschiedliche Bedingungen bieten. Mit dem 55. Geburtstag des Versicherungsnehmers muss nicht in jedem Fall Schluss mit dem Versicherungsschutz sein. Manche Anbieter gewähren zum Beispiel auch standardmäßig eine Zahnzusatzversicherungen bis 65, einige wenige verzichten zur Gänze auf das Alterslimit.

Inzwischen bieten einige Versicherer spezielle Zahnzusatzversicherungen an, die sich ausschließlich an Senioren richten. Diese Variante der Zahnzusatzversicherungen sollte aber nicht voreilig abgeschlossen werden. In den überwiegenden Fällen sind die von einem lediglich eingeschränkten Leistungspaket gekennzeichnet, während die Tarife überdurchschnittlich hoch sind.

Zahnzusatzversicherung: Altersgerechte Leistungen sind ausschlaggebend
Senioren, die bisher noch über keine freiwillige Zahnzusatzversicherung verfügen, aber an einem bestmöglichen Versicherungsschutz interessiert sind, haben demnach zwei Möglichkeiten. Prinzipiell steht es ihnen frei, sich für eine der wenigen Vorsorgeprodukte ohne altersmäßige Begrenzung oder für eine Senioren-Zahnzusatzversicherung zu entscheiden.

Aufgrund der meist unzureichenden Leistungen einer Zahnzusatzversicherung, die für diese Zielgruppe angeboten werden, ist einer herkömmlichen Zahnzusatzversicherung in der Regel der Vorzug zu geben. Auch diese Produkte sind zwar von einer höheren Tarifgestaltung gekennzeichnet, sofern die Vorsoge für Personen ab 55 abgeschlossen werden. Allerdings werden die Spezialprodukte im Allgemeinen auch nicht zu günstigeren Prämienzahlungen angeboten.

Ein Vorteil einer normalen Zahnzusatzversicherung für Rentner kann aber die Tatsache darstellen, dass der Versicherungsnehmer bei einem Standardprodukt aus einem breiter gefächerten Leistungsangebot auswählen kann. Eindeutige Aussagen können über Zahnzusatzversicherungen für Senioren aber nicht gemacht werden. Eine Analyse der persönlichen Situation sowie das Berücksichtigen sämtlicher relevanten Angebote wird dringend empfohlen.